경제적으로 어려운 상황에 처한 분들에게 대출 방법과 연체 기록 삭제 방법에 대한 유용한 정보를 제공합니다. 연체로 인해 대출이 어려운 분들을 위해 다양한 선택지를 모아보았습니다.
연체자 대출 가능한 곳
정부 지원 대출
- 소액 생계비 대출: 연체자와 무직자도 이용 가능하며, 최대 100만원까지 대출이 가능합니다. 금리는 연 15.9%로 시작되지만, 6개월 성실 상환 시 금리가 3.0%p 인하됩니다. 금융교육 이수 시 추가로 0.5%p 인하를 받을 수 있습니다.
- 햇살론15: 개인신용평점이 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 경우 신청 가능합니다. 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 신속채무조정 청년특례: 만 34세 이하 청년 중 단기 연체자나 위기 청년이 신청할 수 있으며, 채무조정 신청 비용이 면제되고, 상환 기간이 최장 10년으로 연장됩니다.
제2금융권 대출
- 다올저축은행 Fi 신용대출: 신용점수 599점 이상의 직장인이나 프리랜서가 대상입니다. 최대 1억원까지 대출 가능하며, 금리는 연 5.90%~19.90%입니다.
- 우리금융캐피탈 카드사용자 신용대출: 본인 명의 신용카드 보유 및 사용 실적이 있는 고객을 대상으로 하며, 최저 이율은 연 13.5%, 최대 한도는 6,500만원입니다.
대부업체 대출
대출 중개 플랫폼을 통해 연체자 대출을 제공하는 업체를 찾을 수 있습니다. 예를 들어, OK론대부는 만 19세 이상의 연체자와 무직자를 대상으로 당일 대출 상품을 제공하며, 월 금리는 0.1%~1.6%입니다. 하지만 고금리일 가능성이 높으므로 신중한 선택이 필요합니다.
연체 기록 삭제 방법
채무 완납 후 경과
채무를 완납한 후 일반적으로 5년이 지나면 연체 기록이 자동으로 삭제됩니다. 단기 연체는 1년, 장기 연체는 최대 5년간 기록됩니다.
채권자 요청
채권자가 신용정보원에 연체 기록 삭제를 요청하면 더욱 빨리 삭제될 수 있습니다.
이의 제기
연체 기록이 부정확하다고 생각되면 신용관리기관에 이의를 제기할 수 있습니다.
신용사면
2024년부터 연체 이력 정보의 공유 및 활용이 제한되며, 서민과 소상공인에게 신용사면이 적용됩니다. 신용사면 대상자는 연체 금액을 상환하면 평균 신용점수가 상승할 전망입니다.
개인회생/파산 면책
법원에서 파산 면책 또는 개인회생 인가 결정을 받으면 연체 정보가 삭제됩니다.
단기연체 vs 장기연체 대출
단기 연체자 대출
주로 저축은행이나 캐피탈에서 제공하며, 대출 진행 기간이 짧을수록 승인 가능성이 높습니다. 정부 지원 상품인 신속채무조정, 햇살론 등을 고려해보세요.
장기 연체자 대출
자격 요건이 까다로울 수 있지만, IBK기업은행의 개인프리워크아웃 대출을 고려할 수 있습니다. 저축은행과 캐피탈 등 제2금융권의 연체자 전용 상품도 현실적인 대안입니다.
대출 연체 해결 방법
- 서류 없이 전화 한 통으로 당일 입금 원칙: 신속한 대출 서비스 제공.
- 대출 한도 및 월금리: 상담 후 결정되며, 금리는 0.1%~1.6%입니다.
- 추가 비용 및 조기 상환: 이 또한 상담 후 결정됩니다.
대출 시 선수수료를 요구하는 업체는 불법일 수 있으므로 주의가 필요합니다. 연체를 예방하기 위해서는 계획적인 소비와 자산 관리가 중요합니다.
자주 묻는 질문
질문1: 연체자 대출은 정말 가능할까요?
대출은 가능하지만, 조건이 까다롭고 금리가 높을 수 있어 신중한 선택이 필요합니다.
질문2: 단기 연체자와 장기 연체자의 대출 조건은 어떻게 다르나요?
단기 연체자는 대출 승인 가능성이 높지만, 장기 연체자는 자격 요건이 더 까다롭습니다.
질문3: 연체 기록 삭제는 어떻게 진행하나요?
채무를 완납하고 일정 기간이 지나면 자동으로 삭제되며, 채권자 요청이나 이의 제기를 통해 보다 빨리 삭제될 수 있습니다.
질문4: 신용사면이란 무엇인가요?
신용사면은 연체 이력 정보의 공유 및 활용이 제한되어 연체 정보가 삭제되는 제도입니다.
질문5: 대출 연체를 예방하는 방법은?
계획적인 소비와 재정 관리를 통해 연체를 예방할 수 있습니다. 필요한 경우 신용 상담을 받는 것도 도움이 됩니다.
질문6: 정부 지원 대출은 어떻게 신청하나요?
서민금융진흥원을 통해 맞춤형 대출을 찾아 신청할 수 있습니다.