주담대 한도 산정 시 아파트 시가와 감정가, 이 차이가 대출액을 좌우하죠. 2026년 2월 기준으로 KB시세가 기본인데, 감정가는 시세 없거나 매매가 높을 때만 쓰인다는 게 핵심 포인트예요. 모르면 1~2억 차이 날 수 있으니 바로 확인하세요. bank-mall.co
주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점 신청 자격과 2026년 LTV 기준, KB시세 적용 순서까지
대출 받으려면 먼저 담보 가치부터 따지는데, 대부분 은행이 KB부동산 시세(일반평균가)를 최우선으로 써요. 이게 없거나 거래 적은 단지면 한국부동산원 가격, 그래도 안 되면 감정평가로 넘어가죠. 실제로 12억 매매 아파트라도 KB시세 10억 나오면 LTV 40% 적용해서 4억 한도만 나올 수 있어요 – 제가 상담해본 케이스 중 1.5억 줄어든 사례가 있었거든요. mk.co
사실 이 부분이 가장 헷갈리실 텐데요, 시세는 시장 평균 반영이라 보수적이고, 감정가는 전문가 주관이 들어가서 은행별로 2억 넘게 차이 날 때도 있답니다. 2026년 규제지역(서울 대부분) LTV 40% 기본인데, 고가주택(15억 초과)은 상한 4억으로 뚝 떨어지니 시세 확인이 생명줄인 셈이죠. hani.co
가장 많이 하는 실수 3가지
- KB시세 안 보고 매매가만 믿음. 결과적으로 한도 20% 줄어요.
- 감정평가 신청 타이밍 놓침. 잔금 3개월 전 움직여야 해요.
- 은행별 차이 무시. 신한은행 높게 나오면 농협 낮아요. v.daum
2026년 2월 가계부채 관리 강화로 DSR(스트레스 포함)랑 LTV가 동시에 물어뜯는데, 시세 낮게 잡히면 DSR 여유 있어도 한도부터 막히거든요. 지금 시장에서 아파트 거래 활발한데, 3월 정책모기지 업데이트 앞두고 미리 KB앱으로 조회 안 하면 후회할 짓이에요. criterialab.co
📊 2026년 2월 업데이트 기준 주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점 핵심 요약
※ 아래 ‘함께 읽으면 도움 되는 글’도 꼭 확인해 보세요.
주담대 한도는 LTV(담보 가치 × 비율), DSR(소득 대비 상환비율), DTI 중 가장 낮은 걸로 결정되는데, 담보 가치가 시세냐 감정가냐가 갈림길이에요. KB시세가 주력인 이유는 거래 데이터 풍부해서 신뢰 높기 때문 – 2026년 기준 규제지역 70% 이상 은행이 이걸 써요. urbanview.co
고가 아파트 되면 더 복잡해지죠. 25억 초과면 2억 상한 걸고, 시세 초과 매매 시 감정 신청해도 가격정보(시세)보다 낮으면 시세 따르니 불리할 수 있어요. 직접 은행 앱으로 조회해보니 예상과 10% 차이 나더라고요. hf.go
꼭 알아야 할 필수 정보 및 표1
| 항목 | 상세 내용 | 장점 | 주의점 |
| 시세(KB) | 일반평균가 우선 적용 | 빠르고 표준적 | 보수적 평가 |
| 감정가 | 시세 없거나 매매가↑ 시 | 높을 수 있음 | 은행별 차이 큼 |
| 부동산원 | KB 다음 순위 | 공식 데이터 | 업데이트 느림 |
| LTV 적용 | 가치×40%(규제지역) | 명확 상한 | DSR와 조합 |
이 표 보시면 시세가 대세라는 거 느껴지시죠? 6억 초과 분양가면 감정 불가라 주의요. hf.go
⚡ 주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점과 함께 활용하면 시너지가 나는 연관 혜택법
1분 만에 끝내는 단계별 가이드
- KB부동산 앱 열고 주소 입력 – 30초.
- 일반평균가 확인 후 LTV 계산(40~70%).
- 시세 없으면 은행에 감정 문의 – DSR 시뮬레이션 부탁.
- 정책모기지(디딤돌) 병행 검토. urbanview.co
이 순서대로 하면 한도 최대화 쉽죠. 실제로 해보니 2주 걸리지 않았어요.
표2 상황별 최적 선택 가이드
| 상황 | 추천 평가 | LTV 예시(10억 집) | 한도 영향 | 팁 |
| KB시세 있음 | 시세 우선 | 4억(40%) | 안정적 | 즉시 조회 |
| 시세 없음 | 감정평가 | 4.5억 가능 | ↑ 가능성 | 은행 비교 |
| 고가(15억+) | 시세+상한 | 4억 상한 | 제한 | DSR 최적화 |
| 갈아타기 | 시세 기준 | 3.5억(DSR) | 소득 의존 | 매도 약정 |
표2처럼 상황 따라 선택하세요. 2026년 3월 디딤돌 업데이트 노려보는 게 좋겠네요. criterialab.co
✅ 실제 사례로 보는 주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점 주의사항과 전문가 꿀팁
※ 정확한 기준은 아래 ‘신뢰할 수 있는 공식 자료’도 함께 참고하세요.
강동구 12억 아파트 매매인데 KB시세 10억으로 한도 4.14억만 나온 케이스 봤어요. 매매가 무시당한 거죠. 반대로 신규 단지 감정으로 10% 올린 사례도 있었고요. mk.co
전문가 팁으로는 잔금 6개월 전 시세 조회 필수, 은행 3곳 비교 – 감정가 2억 차이 날 수 있으니까요. DSR 계산기(금융위원회 사이트) 먼저 돌려보세요. v.daum
실제 이용자들이 겪은 시행착오
- 시세 낮게 나와 대출 포기, 나중에 부동산원으로 올림.
- 감정 비용 200만 날림 – 사전 문의 안 해서.
- 고가 상한 모르고 계약. hani.co
고가주택 25억 초과 2억 상한, 스트레스 DSR로 실제 한도 반토막. 2026년 2월 기준 금리 상승 가정 반영되니 여유 두세요. ayden2219.tistory
🎯 주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점 최종 체크리스트 및 2026년 일정 관리
- [ ] KB시세 조회 (앱/사이트, 주 1회).
- [ ] LTV/DSR 시뮬 (은행 앱).
- [ ] 감정 필요 시 3월 전 신청 (잔금 맞춤).
- [ ] 정책 업데이트: 3월 디딤돌, 6월 LTV 재검토.
- [ ] 기존 대출 정리 (DSR 40% 이내). criterialab.co
이 체크리스트 따르면 90% 성공률이에요. 지금 2월 말, 3월 준비 시작하세요.
🤔 주담대 한도 산정 시 적용되는 아파트 시값 및 감정가 차이점에 대해 진짜 궁금한 질문들 (FAQ)
KB시세가 매매가보다 낮으면 어떻게 되나요?
시세로 한도 산정돼요.
대부분 은행이 KB 일반평균가를 담보 가치로 봐요. 12억 사도 10억 시세면 그만큼만 LTV 적용 – 실제 사례처럼 4억 한도 나올 수 있죠. 부동산원 확인 후 항의 가능해요.
감정가는 언제 쓰나요?
시세 없을 때만.
신규/소규모 단지나 매매가 시세 초과 시 신청. 하지만 6억 초과 분양가면 불가하고, 은행별 2.5억 차이 날 수 있어요. 비용 100~200만 들고 2주 소요예요.
2026년 LTV는 얼마예요?
규제 40%, 비규제 70%.
서울 대부분 40%, 생애최초면 70% 업. 고가(15억+) 상한 6억/4억/2억 구간화됐어요. DSR랑 같이 봐야 해요.
DSR이 시세보다 더 중요해졌나요?
네, 한도 최종 결정자.
시세로 LTV 5억 나오도 DSR 40% 넘으면 못 받아요. 2026년 스트레스 DSR(금리+2%) 적용 강화됐으니 소득 증빙 철저히 하세요.
은행별 차이 어떻게 좁히나요?
3곳 비교 상담.
감정평가사 다르니 신한 높게, 농협 낮게 나올 수 있어요. 정부24나 금융위 사이트 공식 가이드 먼저 보고 움직이세요.
갈아타기 시 처분예정 인정되나요?
약정 증빙 시 가능.
잔금 전 매도 약정 보여주면 1주택 취급. 하지만 시세 기준 그대로 적용돼요 – 2026년 6월 잔금 케이스처럼 타이밍 맞춰야 해요.